MRTA vs MLTA di Malaysia: Mana Satu Lebih Sesuai untuk Pinjaman Perumahan Anda?

Apabila memohon pinjaman perumahan di Malaysia, anda mungkin akan menemui dua jenis perlindungan gadai janji yang biasa ditawarkan, iaitu MRTA dan MLTA. Memahami perbezaan MRTA vs MLTA dapat membantu anda membandingkan cara setiap pilihan berfungsi, bagaimana jumlah perlindungan berubah dari semasa ke semasa dan kos yang mungkin terlibat.

Kedua-duanya direka untuk memberikan perlindungan kewangan sekiranya peminjam yang dilindungi meninggal dunia atau mengalami Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (Total and Permanent Disability, TPD), tertakluk kepada terma dan syarat polisi.

Walau bagaimanapun, MRTA dan MLTA berfungsi secara berbeza dari segi perubahan jumlah perlindungan sepanjang tempoh polisi, kos yang mungkin perlu dibayar, serta apa yang mungkin berlaku jika anda menjual hartanah, menyelesaikan pinjaman lebih awal atau membuat pembiayaan semula pada masa hadapan.

Dengan memahami MRTA vs MLTA, anda boleh membuat pertimbangan yang lebih baik tentang jenis perlindungan gadai janji yang sesuai dengan pinjaman perumahan, bajet dan perancangan kewangan jangka panjang anda.

Apakah MRTA?

MRTA ialah singkatan bagi Mortgage Reducing Term Assurance.

Ia merupakan sejenis perlindungan gadai janji di mana jumlah perlindungan biasanya berkurangan sepanjang tempoh perlindungan.

Konsepnya agak mudah.

Apabila anda membuat bayaran balik pinjaman perumahan, baki pinjaman anda akan berkurangan secara beransur-ansur.

MRTA direka supaya jumlah perlindungannya juga berkurangan dari semasa ke semasa mengikut jadual yang telah ditetapkan.

Sebagai contoh:

• Pinjaman perumahan: RM450,000

• Tempoh pinjaman: 35 tahun

• Perlindungan MRTA: Berdasarkan jumlah perlindungan dan tempoh perlindungan yang dipilih

Pada awal tempoh perlindungan, jumlah yang dilindungi mungkin agak tinggi.

Apabila tahun berlalu, jumlah perlindungan akan berkurangan secara beransur-ansur mengikut jadual polisi.

Sekiranya peminjam yang dilindungi meninggal dunia atau mengalami TPD dalam tempoh perlindungan, manfaat insurans yang berkenaan boleh digunakan untuk membantu menyelesaikan baki pinjaman perumahan, tertakluk kepada terma polisi.

Inilah sebabnya ia dikenali sebagai Mortgage Reducing Term Assurance.

Apakah MLTA?

MLTA ialah singkatan bagi Mortgage Level Term Assurance.

Berbeza dengan MRTA, jumlah perlindungan bagi struktur level-term biasanya kekal pada jumlah yang dipilih sepanjang tempoh perlindungan.

Sebagai contoh:

• Pinjaman perumahan: RM450,000

• Perlindungan MLTA yang dipilih: RM450,000

• Tempoh perlindungan: 35 tahun

Daripada berkurangan secara beransur-ansur bersama baki pinjaman perumahan, jumlah perlindungan biasanya kekal pada tahap yang dipilih sepanjang tempoh perlindungan, tertakluk kepada terma polisi.

Dari semasa ke semasa, baki pinjaman perumahan anda sepatutnya berkurangan apabila anda membuat bayaran balik, manakala jumlah perlindungan level-term mungkin kekal sama.

Bergantung pada produk MLTA dan struktur polisi tersebut, keadaan ini mungkin memberikan perlindungan yang melebihi baki pinjaman perumahan pada masa tertentu.

Walau bagaimanapun, cara bayaran manfaat dibuat, struktur benefisiari, nilai tunai dan bagaimana lebihan manfaat berbanding baki pinjaman dikendalikan bergantung pada polisi tertentu.

Sentiasa semak Product Disclosure Sheet dan terma polisi. Jangan menganggap semua produk MLTA berfungsi dengan cara yang sama.

MRTA vs MLTA: Apakah Perbezaan Utama?

Berikut ialah perbandingan ringkas:

Ciri	MRTA	MLTA
Struktur perlindungan	Biasanya berkurangan dari semasa ke semasa	Biasanya kekal pada tahap yang dipilih
Tujuan utama	Perlindungan pinjaman perumahan	Perlindungan pinjaman perumahan dengan jumlah perlindungan yang kekal
Struktur premium	Selalunya distrukturkan sebagai premium tunggal	Bergantung pada produk
Kos permulaan	Selalunya lebih rendah	Mungkin lebih tinggi untuk perlindungan level yang setara
Perlindungan dari semasa ke semasa	Berkurangan	Kekal pada jumlah yang dipilih
Nilai tunai / nilai serahan	Bergantung pada produk	Bergantung pada produk
Penyelesaian awal pinjaman	Bergantung pada terma polisi	Bergantung pada terma polisi
Refinancing / kebolehpindahan	Bergantung pada terma polisi	Bergantung pada terma polisi

Perkara paling penting ialah:

Jangan membuat pilihan hanya berdasarkan label “MRTA” atau “MLTA”.

Bank dan syarikat insurans yang berbeza mungkin menawarkan produk dengan tempoh perlindungan, manfaat, pengecualian dan struktur pembayaran yang berbeza.

Bandingkan polisi sebenar yang ditawarkan kepada anda.

Mengapa MRTA vs MLTA Penting untuk Pinjaman Perumahan Anda?

Apabila membeli hartanah, anda sedang membuat satu komitmen kewangan jangka panjang yang besar.

Katakan anda membeli sebuah hartanah berharga:

RM500,000

dan mendapat:

90% pembiayaan perumahan = RM450,000

Pinjaman perumahan anda mungkin berlangsung selama 30 atau 35 tahun.

Dalam tempoh tersebut, banyak perkara boleh berubah:

• Pendapatan anda mungkin berubah.

• Anda mungkin berkeluarga.

• Anda mungkin menjual hartanah tersebut.

• Anda mungkin refinance pinjaman.

• Kadar faedah mungkin berubah.

Lebih penting lagi, keluarga anda mungkin masih perlu menanggung bayaran pinjaman perumahan sekiranya sesuatu berlaku kepada anda.

Perlindungan gadai janji membantu mengurangkan risiko kewangan ini.

Pilihan antara MRTA dan MLTA boleh mempengaruhi:

• Jumlah perlindungan yang anda miliki

• Bagaimana jumlah perlindungan berubah dari semasa ke semasa

• Berapa banyak yang anda bayar untuk perlindungan

• Sama ada premium dibiayai bersama pinjaman perumahan

• Apa yang berlaku jika pinjaman diselesaikan lebih awal

• Apa yang berlaku jika anda membuat refinancing

• Bagaimana perlindungan tersebut sesuai dengan keperluan insurans keseluruhan keluarga anda

Oleh itu, soalan yang perlu ditanya bukan sekadar:

“Mana satu lebih murah?”

Soalan yang lebih baik ialah:

“Apakah perlindungan yang saya dapat berdasarkan jumlah yang saya bayar?”

Contoh MRTA vs MLTA

Katakan anda mempunyai:

• Harga hartanah: RM500,000

• Pinjaman perumahan: RM450,000

• Tempoh pinjaman: 35 tahun

Anda diberikan dua pilihan perlindungan gadai janji.

Pilihan A: MRTA

Perlindungan bermula pada atau sekitar jumlah perlindungan yang dipilih dan berkurangan secara beransur-ansur sepanjang tempoh perlindungan mengikut jadual polisi.

Tujuan utamanya secara amnya adalah untuk memberikan perlindungan terhadap baki pinjaman perumahan yang semakin berkurangan.

Oleh sebab jumlah perlindungan berkurangan dari semasa ke semasa, premiumnya mungkin lebih rendah berbanding perlindungan level-term yang setara, bergantung pada produk dan profil pemohon.

Pilihan B: MLTA

Anda memilih jumlah perlindungan yang kekal untuk tempoh perlindungan tertentu.

Daripada berkurangan bersama baki pinjaman perumahan, jumlah perlindungan biasanya kekal pada tahap yang dipilih sepanjang tempoh perlindungan.

Oleh sebab jumlah perlindungan yang lebih tinggi dikekalkan untuk tempoh yang lebih lama, kosnya mungkin lebih tinggi berbanding polisi reducing-term yang setara.

Walau bagaimanapun, premium sebenar bergantung pada produk dan profil individu anda.

Berapakah Kos MRTA atau MLTA?

Tiada satu harga standard untuk MRTA atau MLTA yang terpakai kepada semua orang.

Premium sebenar mungkin bergantung pada faktor seperti:

• Umur

• Kesihatan dan pengunderaitan perubatan

• Status merokok

• Jumlah perlindungan

• Tempoh perlindungan

• Jumlah pinjaman

• Tempoh pinjaman

• Syarikat insurans

• Struktur produk

• Manfaat tambahan atau rider

Oleh sebab itu, anda perlu berhati-hati dengan contoh dalam talian seperti:

“MRTA berharga RM10,000 manakala MLTA berharga RM30,000.”

Angka tersebut mungkin dikira berdasarkan profil peminjam yang sama sekali berbeza daripada anda.

Sentiasa bandingkan quotation sebenar yang disediakan berdasarkan situasi anda.

Bolehkah MRTA atau MLTA Dibiayai Bersama Pinjaman Perumahan?

Bergantung pada bank dan pakej pinjaman perumahan, anda mungkin dibenarkan untuk membiayai premium perlindungan gadai janji sebagai sebahagian daripada pembiayaan perumahan.

Ini boleh mengurangkan jumlah tunai yang perlu anda bayar pada peringkat awal.

Walau bagaimanapun, terdapat satu perkara penting yang perlu difahami:

Jika premium dibiayai, anda sebenarnya meminjam wang untuk membayar premium insurans tersebut.

Sebagai contoh:

• Pembiayaan perumahan: RM450,000

• Premium perlindungan gadai janji: RM20,000

• Premium dibiayai bersama pinjaman

Bergantung pada struktur pembiayaan yang diluluskan, jumlah keseluruhan pinjaman anda mungkin lebih tinggi daripada RM450,000.

Ini boleh mempengaruhi:

• Ansuran bulanan

• Jumlah keseluruhan yang dipinjam

• Faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman

Oleh itu, apabila membandingkan tawaran pinjaman perumahan, jangan hanya melihat kadar faedah yang ditawarkan.

Semak dengan jelas apa yang termasuk dalam jumlah pembiayaan tersebut.

Adakah MRTA atau MLTA Wajib untuk Pinjaman Perumahan di Malaysia?

Tidak semestinya.

Sama ada perlindungan gadai janji diwajibkan bergantung pada bank, pakej pinjaman perumahan tertentu, syarat promosi dan terma yang dinyatakan dalam Letter of Offer anda.

Bagi sesetengah pakej pinjaman perumahan, perlindungan gadai janji mungkin merupakan pilihan.

Bagi pakej lain, perlindungan tertentu mungkin menjadi sebahagian daripada syarat pembiayaan atau diperlukan untuk melayakkan anda mendapat terma pakej tertentu.

Oleh itu, jangan terus menganggap:

“Semua pinjaman perumahan mesti mempunyai MRTA.”

Pada masa yang sama, jangan juga menganggap:

“Saya boleh menolak perlindungan gadai janji tanpa menjejaskan tawaran pinjaman saya.”

Sebelum menerima tawaran pinjaman perumahan, tanyakan:

• Adakah perlindungan gadai janji wajib untuk pakej ini?

• Adakah ia diperlukan untuk mendapatkan kadar faedah yang ditawarkan?

• Berapakah jumlah perlindungan minimum yang diperlukan?

• Berapakah tempoh perlindungan minimum yang diperlukan?

• Bolehkah saya memilih penyedia insurans lain yang diterima oleh bank?

• Adakah terma pinjaman akan berubah jika saya menolak perlindungan tersebut?

Letter of Offer dan dokumen produk berkaitan sepatutnya menerangkan syarat yang terpakai.

Adakah MRTA Sentiasa Melindungi Keseluruhan Baki Pinjaman Perumahan?

Tidak semestinya.

Mempunyai MRTA tidak secara automatik bermaksud keseluruhan baki pinjaman perumahan anda akan sentiasa dilindungi sepenuhnya.

Tahap perlindungan bergantung pada faktor seperti:

• Jumlah perlindungan awal

• Tempoh perlindungan

• Tempoh pinjaman

• Jadual pengurangan perlindungan

• Baki sebenar pinjaman

• Andaian dan terma polisi

Sebagai contoh, anda mempunyai:

Pinjaman perumahan RM450,000 untuk 35 tahun

tetapi MRTA anda hanya memberikan:

Perlindungan RM300,000 untuk 20 tahun

Ini jelas bukan perlindungan penuh untuk keseluruhan tempoh pinjaman selama 35 tahun.

Jadi, daripada hanya bertanya:

“Adakah saya mempunyai MRTA?”

lebih baik bertanya:

“Berapa banyak perlindungan yang saya ada dan untuk berapa tahun?”

Apa Berlaku kepada MRTA atau MLTA Jika Anda Menjual Hartanah?

Anda mungkin mengambil pinjaman perumahan selama 35 tahun hari ini tetapi membuat keputusan untuk menjual hartanah tersebut selepas lapan tahun.

Apa yang akan berlaku kepada perlindungan gadai janji anda?

Jawapannya bergantung pada polisi.

Bagi MRTA, perlindungan biasanya distrukturkan berdasarkan obligasi pinjaman perumahan tertentu. Jika anda menyelesaikan pinjaman lebih awal selepas menjual hartanah, anda perlu menyemak apa yang akan berlaku kepada baki perlindungan serta sama ada terdapat sebarang nilai serahan atau bayaran balik.

Bagi MLTA, cara ia dikendalikan mungkin berbeza bergantung pada struktur polisi.

Jangan terus menganggap bahawa setiap MLTA boleh dipindahkan begitu sahaja kepada hartanah atau pinjaman perumahan yang lain.

Sebelum membeli mana-mana jenis perlindungan, tanyakan:

“Jika saya menjual hartanah ini sebelum tempoh pinjaman tamat, apa yang akan berlaku kepada polisi saya?”

Ini amat penting jika anda merancang untuk upgrade ke rumah lain pada masa hadapan.

Apa Berlaku Jika Anda Refinance Pinjaman Perumahan?

Anda juga mungkin membuat keputusan untuk refinance pinjaman perumahan pada masa hadapan.

Sebagai contoh, bank lain mungkin menawarkan:

• Kadar faedah yang lebih kompetitif

• Ciri flexi yang lebih baik

• Ansuran bulanan yang lebih rendah

• Cash-out refinancing

Apabila anda refinance, pinjaman perumahan asal biasanya akan diselesaikan dan digantikan dengan pembiayaan baharu.

Walau bagaimanapun, jangan menganggap perlindungan gadai janji sedia ada akan berpindah secara automatik ke bank baharu.

Sebelum membuat refinancing, semak:

• Sama ada polisi sedia ada masih berkuat kuasa

• Sama ada polisi boleh di-assign atau di-assign semula

• Sama ada perlindungan gadai janji baharu diperlukan

• Sama ada terdapat nilai serahan atau bayaran balik

• Sama ada menggantikan polisi akan melibatkan kos tambahan

Oleh itu, rancangan refinancing anda pada masa hadapan juga boleh menjadi faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih perlindungan gadai janji hari ini.

Bagaimana dengan Nilai Tunai atau Nilai Serahan?

Anda mungkin pernah mendengar penerangan mudah seperti:

“MRTA tiada nilai tunai, manakala MLTA ada nilai tunai.”

Ini tidak sepatutnya dianggap sebagai peraturan yang terpakai kepada semua produk.

Sama ada sesuatu polisi mempunyai nilai tunai atau nilai serahan bergantung pada produk insurans tertentu.

Sesetengah produk mungkin mempunyai nilai serahan dalam keadaan tertentu, manakala produk lain mungkin mempunyai nilai yang sedikit atau tiada nilai apabila ditamatkan lebih awal.

Jika nilai tunai penting kepada anda, tanyakan:

• Adakah polisi ini mempunyai nilai serahan?

• Adakah nilainya dijamin?

• Adakah terdapat bahagian yang tidak dijamin?

• Bagaimanakah nilai tersebut dikira?

• Apa yang berlaku jika saya membatalkan polisi selepas 5, 10 atau 15 tahun?

Sentiasa rujuk ilustrasi polisi sebenar dan Product Disclosure Sheet.

MRTA Mungkin Sesuai Dipertimbangkan Jika...

MRTA mungkin sesuai bagi mereka yang objektif utamanya adalah perlindungan pinjaman perumahan yang lebih straightforward.

Sebagai contoh, anda boleh mempertimbangkan struktur reducing-term jika:

• Keutamaan utama anda adalah melindungi baki pinjaman perumahan

• Anda mahukan struktur perlindungan gadai janji yang lebih mudah

• Anda mahu mengekalkan kos perlindungan pada tahap yang lebih rendah jika boleh

• Anda tidak memerlukan jumlah perlindungan kekal pada tahap yang sama

• Jumlah dan tempoh perlindungan sebenar memenuhi keperluan anda

Walau bagaimanapun, anda masih perlu menyemak quotation dan terma polisi sebelum membuat keputusan.

MLTA Mungkin Sesuai Dipertimbangkan Jika...

MLTA mungkin sesuai untuk dipertimbangkan jika mengekalkan jumlah perlindungan yang sama adalah penting dalam perancangan perlindungan keseluruhan anda.

Sebagai contoh, anda boleh mempertimbangkannya jika:

• Anda mahu jumlah perlindungan kekal pada tahap yang dipilih sepanjang tempoh perlindungan

• Anda mahukan perlindungan yang mungkin melebihi baki pinjaman yang semakin berkurangan

• Anda mahu mempertimbangkan bagaimana polisi tersebut sesuai dengan perancangan perlindungan keluarga secara keseluruhan

• Anda mungkin refinance atau menukar pembiayaan hartanah pada masa hadapan

• Kos tambahan masih berada dalam kemampuan bajet anda

Walau bagaimanapun, perlindungan level tidak secara automatik bermaksud sesuatu MLTA itu lebih baik.

Kos sebenar, manfaat, pengecualian, struktur pembayaran manfaat dan terma polisi masih perlu dinilai.

Bagaimana Jika Anda Sudah Mempunyai Insurans Hayat?

Sebelum membeli perlindungan gadai janji tambahan, anda juga patut menyemak perlindungan insurans hayat dan TPD yang sedia ada.

Katakan anda sudah mempunyai perlindungan insurans hayat sebanyak RM500,000.

Adakah ini bermaksud anda tidak lagi memerlukan perlindungan gadai janji?

Tidak semestinya.

Anda perlu mempertimbangkan tujuan asal perlindungan RM500,000 tersebut.

Sebagai contoh, keluarga anda mungkin memerlukan wang tersebut untuk:

• Perbelanjaan sara hidup

• Pendidikan anak-anak

• Keperluan kecemasan

• Hutang lain

• Penggantian pendapatan

Jika RM450,000 daripada RM500,000 tersebut perlu digunakan untuk menyelesaikan pinjaman perumahan, hanya RM50,000 akan tinggal untuk keperluan keluarga yang lain.

Oleh itu, perlindungan gadai janji perlu dipertimbangkan bersama keperluan perlindungan keseluruhan keluarga anda, bukan sebagai keputusan insurans yang berasingan.

Bagaimana Jika Anda Mempunyai Pinjaman Perumahan Bersama?

Peminjam bersama juga perlu mempertimbangkan jumlah perlindungan yang diperlukan oleh setiap individu.

Sebagai contoh:

• Pendapatan Peminjam A: RM7,000

• Pendapatan Peminjam B: RM5,000

• Pinjaman perumahan bersama: RM600,000

Anda mungkin perlu mempertimbangkan:

• Perlukah kedua-dua peminjam dilindungi?

• Berapakah jumlah perlindungan yang diperlukan bagi setiap peminjam?

• Patutkah perlindungan dibahagikan 50/50?

• Patutkah setiap peminjam mempunyai perlindungan 100%?

• Patutkah jumlah perlindungan mengambil kira sumbangan setiap individu kepada pendapatan isi rumah?

• Mampukah peminjam yang masih hidup meneruskan bayaran pinjaman perumahan seorang diri?

Pembahagian 50/50 tidak semestinya sesuai untuk setiap isi rumah.

Jika seorang peminjam menyumbang sebahagian besar daripada pendapatan isi rumah, kehilangan pendapatan tersebut mungkin memberi kesan yang lebih besar terhadap kemampuan peminjam yang masih hidup untuk meneruskan pembayaran pinjaman perumahan.

Jangan Bandingkan MRTA dan MLTA Berdasarkan Premium Sahaja

Salah satu kesilapan terbesar ialah membandingkan premium sahaja.

Sebagai contoh:

Quotation A

• Pinjaman perumahan: RM450,000

• Perlindungan: RM450,000

• Tempoh perlindungan: 35 tahun

Quotation B

• Pinjaman perumahan: RM450,000

• Perlindungan: RM300,000

• Tempoh perlindungan: 20 tahun

Jika Quotation B jauh lebih murah, ini tidak semestinya bermaksud ia menawarkan nilai yang lebih baik.

Anda sebenarnya tidak membandingkan tahap perlindungan yang sama.

Apabila membandingkan quotation, lihat:

Jumlah perlindungan + Tempoh perlindungan + Manfaat + Premium + Terma polisi

dan bukan premium semata-mata.

10 Soalan yang Perlu Ditanya Sebelum Memilih MRTA atau MLTA

Sebelum menerima mana-mana pilihan, tanyakan:

1. Berapakah jumlah perlindungan?

Pastikan jumlah tersebut sepadan dengan tahap perlindungan pinjaman perumahan yang anda mahukan.

2. Berapa lama saya dilindungi?

Semak sama ada perlindungan berlangsung sepanjang tempoh pinjaman atau hanya untuk sebahagian daripadanya.

3. Adakah polisi melindungi kematian dan TPD?

Semak definisi, had dan umur tamat perlindungan dengan teliti.

4. Bagaimanakah premium dibayar?

Ketahui sama ada premium dibayar secara tunai pada peringkat awal, melalui struktur pembayaran lain atau dibiayai bersama pinjaman perumahan.

5. Adakah perlindungan gadai janji wajib untuk pakej pinjaman perumahan ini?

Semak syarat dalam Letter of Offer anda.

6. Apa berlaku jika saya menyelesaikan pinjaman perumahan lebih awal?

Semak sama ada polisi akan diteruskan, ditamatkan atau mempunyai sebarang nilai serahan atau bayaran balik.

7. Apa berlaku jika saya refinance ke bank lain?

Jangan menganggap perlindungan tersebut akan berpindah secara automatik ke pinjaman perumahan baharu.

8. Apa berlaku jika saya menjual hartanah?

Ini amat penting jika anda merancang untuk upgrade rumah pada masa hadapan.

9. Siapa yang akan menerima manfaat insurans?

Fahami struktur pembayaran manfaat dan sama ada polisi tersebut telah di-assign kepada bank.

10. Adakah terdapat nilai tunai atau nilai serahan?

Jika ada, fahami bagaimana ia dikira dan sama ada terdapat bahagian yang tidak dijamin.

Kesilapan Biasa Ketika Memilih MRTA atau MLTA

Elakkan kesilapan biasa berikut:

• Memilih premium paling murah tanpa menyemak jumlah perlindungan

• Mengambil tempoh perlindungan yang lebih pendek semata-mata untuk mengurangkan premium

• Menganggap MRTA akan sentiasa menyelesaikan 100% baki pinjaman perumahan

• Menganggap semua MLTA mempunyai nilai tunai

• Menganggap MLTA sentiasa boleh dipindahkan ke pinjaman perumahan lain

• Membiayai premium tanpa mengambil kira kos pinjaman tambahan

• Tidak mempertimbangkan apa yang berlaku apabila hartanah dijual atau pinjaman di-refinance

• Membeli perlindungan gadai janji tanpa mengambil kira insurans hayat sedia ada

Perbandingan yang betul bukan sekadar:

MRTA = lebih murah

MLTA = lebih baik

Keputusan sebenar memerlukan pertimbangan yang lebih menyeluruh.

Jadi, Patutkah Anda Memilih MRTA atau MLTA?

Tiada satu jawapan yang sesuai untuk semua pembeli rumah.

Daripada bertanya:

“Mana lebih baik, MRTA atau MLTA?”

lebih baik bertanya:

“Struktur perlindungan gadai janji yang mana lebih sesuai dengan pinjaman perumahan, keperluan perlindungan keluarga, aliran tunai dan rancangan masa depan saya?”

MRTA mungkin sesuai dipertimbangkan jika objektif utama anda ialah perlindungan yang lebih straightforward terhadap baki pinjaman perumahan yang semakin berkurangan.

MLTA pula mungkin sesuai untuk diterokai jika mengekalkan jumlah perlindungan pada tahap yang sama adalah penting dalam strategi perlindungan keseluruhan anda.

Namun, keputusan akhir sepatutnya berdasarkan:

• Jumlah perlindungan

• Tempoh perlindungan

• Premium

• Manfaat

• Pengecualian

• Struktur pembayaran

• Terma penyelesaian awal

• Implikasi refinancing

• Perlindungan insurans sedia ada

• Keseluruhan pakej pinjaman perumahan

—bukan semata-mata kerana produk tersebut dinamakan MRTA atau MLTA.

Bandingkan Pinjaman Perumahan Anda sebagai Satu Pakej Lengkap

Apabila membandingkan pinjaman perumahan di Malaysia, mudah untuk hanya memberi tumpuan kepada bank yang menawarkan kadar faedah paling rendah.

Namun, dua tawaran pinjaman perumahan dengan kadar yang hampir sama masih boleh mempunyai perbezaan yang ketara.

Anda juga perlu membandingkan:

• Margin pembiayaan

• Ansuran bulanan

• Lock-in period

• Ciri Full Flexi atau Semi-Flexi

• Keperluan MRTA atau MLTA

• Jumlah perlindungan gadai janji

• Premium perlindungan gadai janji

• Sama ada premium dibiayai bersama pinjaman

• Syarat penyelesaian awal

Oleh itu, pinjaman perumahan sepatutnya dinilai sebagai satu pakej pembiayaan yang lengkap, bukan berdasarkan satu angka sahaja.

Jika anda sedang memohon pinjaman perumahan dan telah menerima beberapa tawaran pembiayaan daripada bank yang berbeza, Megax Mortgage boleh membantu anda membandingkan struktur pinjaman, memahami pilihan perlindungan gadai janji dan mengenal pasti pilihan pembiayaan yang sesuai dengan keadaan kewangan anda.

Get the Right Home Loan Faster with Megax Mortgage.