买房需要准备哪些费用？除了首付款还有这11项开支

马来西亚买房需要准备哪些费用？很多首次购房者在规划预算时，首先想到的是 10% 首付款（Down Payment），但实际上，首付款只是整个购房成本的一部分。

从律师费、印花税、贷款协议费用、房产估价费，到装修、家具、管理费及水电押金，买家在拿到钥匙前后还可能需要准备多项额外开支。

如果只准备首付款，却没有把其他购房费用计算在预算内，很容易在签署 SPA、办理房贷或准备入住时面对现金流压力。

在本文中，我们将整理马来西亚买房常见的12项费用，帮助您了解除了首付款之外，还应该预留多少类型的额外开支，并更完整地规划购房预算。

马来西亚买房需要准备哪些费用？

一般来说，买房所需准备的资金可以分为几个主要部分：

• 首付款

• SPA 及贷款相关律师费

• 印花税

• 房产估价费用

• 房贷保险

• 装修及家具费用

• 搬迁及公共事业费用

• 管理费及维修基金

• 入住后的现金储备

实际需要准备的金额会根据房价、贷款金额、房产类型、新项目或二手房，以及当时适用的政府政策而有所不同。

因此，不建议只以房价的 10% 作为完整的购房现金预算。

1. 首付款（Down Payment）

首付款通常为：

• 房产价格的 10%

例如：

10% × RM500,000 = RM50,000

如果银行提供房产价值 90% 的融资，您则需要自行准备剩余的 10%。

部分发展商可能提供回扣（Rebate）或部分费用补贴优惠，但买家仍应准备足够的现金储备。

2. 买卖合约（SPA）律师费

购买房产时，律师需要准备买卖合约（Sale & Purchase Agreement，SPA）。

相关费用包括：

• 律师专业费用

• 杂费（Disbursement Fees）

• 行政费用

律师费根据马来西亚规定的收费标准计算，并通常会随着房产价值提高而增加。

常见的 SPA 相关费用

• 律师费

• 印花税

• 其他杂费

这些费用通常需要在购房初期支付。

3. 贷款协议律师费

除了 SPA 之外，房屋贷款也需要相关法律文件。

包括：

• 贷款协议准备工作

• 法律文件审核

• 银行相关法律程序

常见费用包括

• 贷款律师费

• 贷款印花税

• 杂费

许多买家往往低估了这一部分的费用。

4. 印花税（Stamp Duty）

购买房产时，买家可能需要承担不同法律文件及产权转让相关的印花税。

常见项目包括：

• 产权转让文件（Memorandum of Transfer，MOT）的印花税

• 房屋贷款协议相关印花税

• 其他适用法律文件的印花税

实际金额取决于房产价值、贷款金额、交易结构以及当时适用的法规。

马来西亚政府也可能在特定时期为符合资格的首次购房者提供印花税减免或豁免，因此购房前应查看当时最新政策及资格条件。

5. 房产估价费（Valuation Fees）

对于二手房（Subsale Property），银行在批准贷款前可能会要求进行房产估价。

专业估价师将评估：

• 市场价值

• 房产状况

• 类似成交案例

估价费用会根据房产价值而有所不同。

部分银行在促销期间可能会承担部分估价费用。

6. 房贷保险（MRTA / MLTA）

根据银行及贷款方案，借款人可能会考虑或被要求安排相关房贷保障，例如 MRTA / MRTT 或 MLTA / MLTT。

这些保险计划有助于在借款人身故或完全永久失能时保障贷款。

主要区别

• MRTA 的保障金额会随着时间递减

• MLTA 的保障金额维持固定，并可能附带现金价值

根据不同方案：

• 保险费用可能需要一次性支付

• 或纳入贷款融资中

7. 订购费（Booking Fee）

在签署 SPA 之前，买家可能需要支付订购费以保留房产。

对于二手房而言，订购费通常为：

• 房产价格的 2% 至 3%

该金额通常会在之后从首付款中扣除。

付款前务必确保获得完整及正式的文件证明。

8. 装修与家具费用

最容易被忽略的支出之一就是装修费用。

购房后，许多买家仍需要准备：

• 家具

• 电器

• 窗帘

• 灯具

• 橱柜

• 冷气机

• 小型装修工程

根据房产状况不同，装修费用可能从数千令吉到相当可观的金额不等。

9. 搬迁费用

搬入新家时，也会产生额外费用，例如：

• 搬家公司费用

• 清洁费用

• 水电押金

• 网络安装费用

• 小型维修费用

这些费用单独来看或许不高，但累积起来可能相当可观。

10. 管理费与维修基金（Maintenance Fee & Sinking Fund）

对于公寓（Condominium）、Apartment 及 Serviced Residence，业主通常需要支付：

• 每月管理费

• 维修基金

这些费用用于维护：

• 保安服务

• 公共设施

• 建筑维护

• 公共区域

收费金额取决于：

• 房产类型

• 提供的设施

• 单位面积

11. 水电及公共事业押金（Utility Deposits）

您可能还需要准备以下押金：

• 电费

• 水费

• 排污服务费

• 网络服务

当这些公共事业账户转至您名下时，通常需要缴付相关押金。

12. 紧急备用金（Emergency Savings）

许多购房者将大部分储蓄都用于购房，却忽略了保留紧急备用金。

如果入住后发生突发开支，这可能带来财务风险。

因此，保持以下准备非常重要：

• 紧急备用金

• 稳定的每月现金流

• 用于维修或收入暂时中断的缓冲资金

购买房产不应让自己陷入过度紧绷的财务状况。

买RM500,000的房子，大概要准备多少现金？

很多购房者会问：“如果房价是 RM500,000，到底需要准备多少现金？”

假设银行提供 90% 的房屋贷款，单是 10% 首付款就约为：

RM500,000 × 10% = RM50,000

但这并不代表准备 RM50,000 就足够。

您还可能需要考虑：

• SPA 及贷款相关律师费用

• 印花税

• 房产估价费用（如适用）

• 房贷保障费用

• 装修及家具

• 搬迁费用

• 管理费及水电押金

• 入住后仍需保留的紧急备用金

因此，实际需要准备的现金可能明显高于 10% 首付款。

此外，新项目与二手房的现金需求也可能不同。部分新项目可能提供特定优惠，而二手房通常需要买家自行承担较多前期交易费用。

在决定购买之前，最好根据实际房价、贷款金额及房产类型计算完整的购房预算，而不是只准备首付款。

买房前应该如何准备购房预算？

在购买房产之前，建议：

• 计算首付款及所有前期购房费用

• 预留律师费、印花税及贷款相关费用

• 准备装修、家具及搬迁预算

• 保留足够的紧急备用金

• 估算房贷及其他长期每月支出

• 避免将所有储蓄一次性投入购房

• 比较不同银行的房屋贷款方案

理想的购房预算不应该只是“刚好够完成交易”，而应该在完成购房后仍然保留一定的现金流及财务缓冲。

总结

了解买房需要准备哪些费用，是制定购房预算非常重要的一步。

在马来西亚购买房产时，除了首付款之外，还可能涉及律师费、印花税、贷款相关费用、房产估价费、房贷保障、装修、家具、管理费、水电押金以及其他入住成本。

因此，在决定购买房产之前，不应该只问“我有没有足够的首付款”，而应该进一步计算：

“完成整个购房过程后，我还剩下多少现金？”

预先了解完整的购房成本，可以帮助您更准确地判断自己的负担能力，并避免在签署 SPA、办理贷款或入住新家时出现不必要的现金流压力。

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